{"id":118332,"date":"2020-09-18T10:24:53","date_gmt":"2020-09-18T13:24:53","guid":{"rendered":"https:\/\/bestcars.uol.com.br\/bc\/?p=118332"},"modified":"2021-03-23T09:06:35","modified_gmt":"2021-03-23T12:06:35","slug":"credito-de-automovel-a-dificil-comprovacao-de-renda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/autolivraria.com.br\/bc\/informe-se\/colunas\/carro-micro-macro\/credito-de-automovel-a-dificil-comprovacao-de-renda\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito de autom\u00f3vel: a dif\u00edcil comprova\u00e7\u00e3o de renda"},"content":{"rendered":"

\"Carro,<\/p>\n

Ser\u00e3o necess\u00e1rios anos de estabilidade econ\u00f4mica para o mercado se ajustar \u00e0s novas rela\u00e7\u00f5es de trabalho<\/h2>\n

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No in\u00edcio dos anos 2000, minivans e furg\u00f5es de passageiros estavam na moda. Passei por uma concession\u00e1ria Citro\u00ebn e vi um Berlingo zero-quil\u00f4metro. Entrei e minha esposa me disse que havia mais tr\u00eas l\u00e1 dentro. Insisti em ver o documento e observei que o carro j\u00e1 tinha mais de um ano encalhado na loja. Pedi um desconto, vieram com a fat\u00eddica proposta de financiamento. Insisti em comprar \u00e0 vista com um belo desconto, porque n\u00e3o pretendia comprar um carro de um ano encalhado pelo pre\u00e7o de um novo.<\/p>\n

Depois de umas duas horas de negocia\u00e7\u00e3o, chegamos ao pre\u00e7o. Foi quando dei a estocada final. Como sempre tive c\u00e3es no carro, pedi que os bancos fossem revestidos de couro. N\u00e3o vieram. Disse que ele tinha at\u00e9 \u00e0s 18h para se render; caso contr\u00e1rio, eu compraria a Ford Escort SW que j\u00e1 tinha visto \u2014 argentino por argentino, fiquei com a perua. No dia seguinte, o vendedor da marca francesa me ligou dizendo que tinha conseguido o estofamento. J\u00e1 era. N\u00e3o me arrependo. Aquele motor Zetec era muito bom.<\/p>\n

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Existe uma cren\u00e7a que \u00e9 preciso quitar um carro para poder comprar outro: \u00e9 lenda, pois para a institui\u00e7\u00e3o financeira o que interessa \u00e9 o capital financiado<\/p>\n<\/blockquote>\n

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Ah, o carro novo… Ao transferir a d\u00edvida, para o banco, \u00e9 como se a quita\u00e7\u00e3o fosse antecipada e feito outro financiamento<\/figcaption><\/figure>\n

Cem entre cem taxistas com quem converso desconhecem os procedimentos de cr\u00e9dito e sofrem nas m\u00e3os das concession\u00e1rias quando pretendem trocar seu autom\u00f3vel. Existe uma cren\u00e7a, mais arraigada do que comer arroz e feij\u00e3o, que \u00e9 preciso quitar um carro para poder comprar outro. Isso \u00e9 lenda porque, para a institui\u00e7\u00e3o financeira, o que interessa \u00e9 o capital financiado. Se ele n\u00e3o exceder 50% do valor da garantia, o risco est\u00e1 mitigado porque a probabilidade de o valor emprestado n\u00e3o ser ressarcido em caso de inadimpl\u00eancia \u00e9 muito pequena e, geralmente, coberta por seguro. Ent\u00e3o, por que os taxistas n\u00e3o transferem o saldo devedor do carro velho para o novo e s\u00f3 completam o financiamento?<\/p>\n

Antes de come\u00e7ar a explica\u00e7\u00e3o, vamos lembrar que carros s\u00e3o, geralmente, financiados pela tabela Price. Os bancos d\u00e3o prefer\u00eancia a esse m\u00e9todo porque, como as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o constantes, no in\u00edcio, paga-se muito em juros e amortiza-se muito pouco e, no fim, paga-se muito pouco em juros e amortiza-se muito. \u00c9 que, a cada parcela, pagam-se juros sobre o saldo devedor e amortiza-se somente a diferen\u00e7a at\u00e9 o valor da parcela. Naturalmente, o saldo devedor vai caindo e, com ele, os juros, enquanto a parcela permanece constante, aumentando o valor amortizado.<\/p>\n

A planilha que voc\u00ea pode baixar aqui<\/a> mostra que os 50% amortizados ocorrem sempre depois de corridos 50% do prazo de financiamento (os campos Capital e Taxa anual de juros podem ser alterados pelo leitor). Quanto maior a taxa de juros, mais para a frente chega-se aos 50% da amortiza\u00e7\u00e3o. No exemplo, com 10% de taxa de juros, os 50% chegam dias depois do pagamento da 12\u00aa parcela; para 20%, depois de paga a 13\u00aa e, para 35%, o ponto pula para depois da 14\u00aa parcela.<\/p>\n

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