{"id":87392,"date":"2017-07-25T07:02:28","date_gmt":"2017-07-25T10:02:28","guid":{"rendered":"http:\/\/bestcars.uol.com.br\/bc\/?p=87392"},"modified":"2017-08-08T15:20:07","modified_gmt":"2017-08-08T18:20:07","slug":"seguro-de-automovel-passa-por-uma-revolucao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/autolivraria.com.br\/bc\/informe-se\/colunas\/carro-micro-macro\/seguro-de-automovel-passa-por-uma-revolucao\/","title":{"rendered":"Seguro de autom\u00f3vel passa por uma revolu\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"

\"Carro<\/p>\n

Vistorias est\u00e3o em vias de extin\u00e7\u00e3o: compensa \u00e0 seguradora o risco de pagar por um dano j\u00e1 existente<\/h2>\n

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Todos temos ou j\u00e1 tivemos uma ap\u00f3lice de seguro para proteger nosso bem que, se n\u00e3o o mais precioso, \u00e9 pelo menos o mais cobi\u00e7ado, especialmente pelos amigos do alheio. E todos notamos que o pr\u00eamio (pre\u00e7o) do seguro se mant\u00e9m constante, em termos percentuais, nos cinco primeiros anos da vida \u00fatil do autom\u00f3vel, come\u00e7ando a subir em valor absoluto enquanto o bem segurado se desvaloriza, o que parece um contrassenso.<\/p>\n

Um amigo comprou um Mercedes-Benz E 350 e surpreendeu-se porque o seguro era mais barato que o do Volkswagen Jetta de sua esposa que valia a metade. No extremo oposto, uma amiga que tem uma perua Citro\u00ebn 2001 levou uma batida na traseira e, como o carro valia pouco, deu-se perda total. Nesse caso, o salvado (o que sobrou do carro depois do acidente) ficaria para a seguradora, podendo ser leiloado no estado em que se encontrava ou reparado antes de ir a leil\u00e3o. Minha amiga negociou com a empresa descontar o valor do salvado da indeniza\u00e7\u00e3o e recebeu R$ 6.000, o que foi suficiente para consertar os danos e outras coisas mais.<\/p>\n

As seguradoras hoje disp\u00f5em de sites e aplicativos de telefone para que o proponente fa\u00e7a a vistoria por si mesmo, inclua fotografias e responda a um question\u00e1rio. Ser\u00e1 mais uma revolu\u00e7\u00e3o da tecnologia da informa\u00e7\u00e3o?<\/p>\n

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Para a seguradora, um carro mais velho tem maior probabilidade de se acidentar ou ser furtado para desmanche, hip\u00f3tese ligada \u00e0 desvaloriza\u00e7\u00e3o em si<\/p><\/blockquote>\n

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O seguro n\u00e3o morreu de velho, mas tem passado por mudan\u00e7as (foto: Accident Exchange)<\/figcaption><\/figure>\n

Esse comportamento virtualmente il\u00f3gico baseia-se na atu\u00e1ria, setor da Matem\u00e1tica ligada ao estudo das probabilidades. \u00c9 o c\u00e1lculo do risco-retorno. As seguradoras apostam em que o sinistro n\u00e3o aconte\u00e7a, e s\u00e3o os seguros n\u00e3o usados que financiam as indeniza\u00e7\u00f5es e comp\u00f5em o lucro das seguradoras. Premio \u00e9 o valor cobrado para elas assumirem o risco por n\u00f3s. Quanto maior a taxa de risco, maior o pr\u00eamio percentual; quanto maior o valor segurado, maior o pr\u00eamio nominal. Os atu\u00e1rios chamam de risco assumido o m\u00faltiplo da taxa de risco pelo valor arriscado. O pr\u00eamio incorpora ainda os custos administrativos e o lucro da seguradora.<\/p>\n

Depois de cinco anos de uso, os carros tendem estatisticamente \u00e0 degrada\u00e7\u00e3o, mesmo que o propriet\u00e1rio seja muito zeloso. Para a seguradora isso n\u00e3o importa: ela s\u00f3 pensa de acordo com a lei dos grandes n\u00fameros, e um carro velho tem maior probabilidade de se acidentar ou ser furtado para desmanche. Essa hip\u00f3tese est\u00e1 ligada \u00e0 desvaloriza\u00e7\u00e3o em si. O propriet\u00e1rio de um carro mais velho tem, provavelmente, poder aquisitivo menor e \u00e9 suposto ser mais propenso a comprar pe\u00e7as usadas, que fomentam os furtos. Assim, a taxa de risco sobe mais rapidamente do que o valor segurado diminui e o pr\u00eamio come\u00e7a a crescer at\u00e9 que segurar fique invi\u00e1vel.<\/p>\n

Os carros mais velozes tamb\u00e9m t\u00eam maior probabilidade de envolverem-se em acidente, seja pelas maiores velocidades alcan\u00e7adas, seja pelo comportamento do comprador \u2014 tornam-se \u201ccarros de boyzinho\u201d aos olhos da seguradora, mesmo que dado propriet\u00e1rio seja a pessoa mais pacata e cuidadosa do mundo. O hist\u00f3rico de sinistros e multas do condutor \u00e9 levado em considera\u00e7\u00e3o, mas com peso menor que o atribu\u00eddo aos fatores f\u00edsicos. At\u00e9 onde fica o carro e para que \u00e9 usado conta.<\/p>\n

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